Демографический прогноз в Европе и Латвии — вызов пенсионной системе

Однако эта положительная тенденция является причиной и других, не столь позитивных процессов.

“В связи с улучшением качества жизни повышается и предполагаемая ее продолжительность, а вместе с тем — число пенсионеров. Само по себе это неплохо. Но наряду с этим наблюдается и другая тенденция — снижение рождаемости не только в Латвии, но и по всей Европе. Следовательно, все меньше становится экономически активного населения, способного содержать пенсионеров, численность которых возрастает”, — делает вывод исполнительный директор Открытого пенсионного фонда GE Money Владислав Миронов.

В Европе (25 странах ЕС) в 2004 году коэффициент жителей нетрудоспособного возраста (процентное соотношение людей старше 60 лет и 20-60-летних) был чуть меньше 40%. Исходя из демографических прогнозов, чтобы сохранить такой показатель в 2025 году, потолок трудоспособного возраста следовало бы поднять до 65 лет, а в 2070-м — уже до 70.

Следовательно, трудоспособных жителей, обеспечивающих платежи в социальный бюджет, откуда, в свою очередь, платят пенсии, становится меньше, и нагрузка на бюджет возрастает.

Каким образом устранить этот дисбаланс? Первым шагом в деле сбалансирования доходов и расходов послужила пенсионная реформа, проведенная в большинстве европейских стран в 90-е годы. Тогда состоялся переход на многоуровневую систему, в основе которой лежит диверсификация социальных платежей с целью сделать их прибыльными. Более того — функцию обеспечения этой прибыли государство делегировало частному сектору, оставив за собой право контролировать законность и доходность.

В. Миронов напоминает: “Теперешняя пенсионная система, как известно, держится на трех столпах. Первый уровень — это пенсия, гарантированная государством, остальными двумя управляет частный сектор. Подчас люди либо не задумываются, либо забывают о том, что второй уровень — это наши налоги, более того, весьма значительная часть налогов — деньги, которые спустя годы к нам вернутся”.

Третий уровень, в отличие от первых двух — это добровольные платежи населения. Несмотря на добровольность, они все же являются частью пенсионной системы, а не только продуктом, изобретенным банками. Недаром государство путем различных налоговых льгот как физическим, так и юридическим лицам старается содействовать вложениям в частные пенсионные фонды.

Впрочем, как показало недавнее исследование “GE Money Pensija”, только каждый пятый житель Латвии вносит платежи в частный пенсионный фонд, 49% этого никогда не делали, а 14% даже не знают, платили ли они сами, либо за них это делал кто-то другой.

Вместе с тем Лиссабонская стратегия предполагает и другие меры по предотвращению неуравновешенности: например, дать возможность жителям нетрудоспособного возраста остаться на рынке труда. Иными словами, способствовать тому, чтобы люди работали и по достижении пенсионного возраста, а также оказывать содействие более широкому вовлечению в рынок труда женщин.

В. Миронов делает следующий вывод: “Таким образом, мы стоим перед выбором — работать дольше установленного пенсионного возраста (несмотря на то, что как минимум 40 лет уже активно трудились), либо своевременно подключиться ко 2-му уровню, а также вносить добровольные платежи в частный пенсионный фонд (3-й уровень) и выйти на пенсию тогда, когда мы этого заслужили, не опасаясь за то, сможем ли прожить. К тому же, чтобы накопить необходимую сумму, обеспечивающую равноценный уровень доходов на старости, платежи в частный пенсионный фонд могут начинаться с 10% ежемесячного брутто-дохода”.

Тия ЭЗЕРИНЯ, пресс секретарь АО “GE Money Bank”.